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沁阳市人民政府关于推进普惠金融发展的实施方案 沁政〔2018〕4号

文章来源:时间:2018-01-24 08:30点击次数:446


各乡(镇)人民政府、办事处,市政府各有关部门,各金融机构:

发展普惠金融,不仅是推动共享发展、增进人民福祉的内在要求,也是推进供给侧改革、促进经济社会转型发展的保障工程,更是我市加快金融创新、提升县域软实力的基础工程。为推进我市普惠金融发展,根据《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》(国发〔2015〕74号),现结合我市实际提出实施意见如下。

一、指导思想

全面贯彻党的十八大、习近平总书记系列重要讲话和全国金融工作会精神,牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享发展理念,坚持党建统揽全局,立足服务于改善民生、服务于薄弱环节,大力实施普惠金融,通过市场主导与政府引导、社会效益与经济效益、创新发展与风险防范三个相结合,着力形成“政府引导、市场主导、社会广泛参与”的立体推进模式,深入开展金融改革创新,着力增加普惠金融服务和产品供给,积极探索建立符合我市发展实际的普惠金融服务和保障体系。

二、目标任务

以创建“河南省普惠金融示范县(市)”为载体,力争用3—5年的时间,建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,显著提升金融服务的覆盖面、可得性、满意度,最终实现“1+7”目标,叫响沁阳“一网三平台”品牌(一网,即诚信沁阳365网站;三平台,即企业信用数据查询平台、农村信用数据查询平台、普惠金融精准扶贫平台),以信用体系建设为先导,通过银行、保险、证券、基金等多渠道发力,全面完成金融知识进村入户宣传率100%、行政村普惠金融服务站覆盖率100%、贫困村整村(户)授信率100%、带贫企业金融支持率100%、信用企业信用农户申贷获得率100%、数字金融普及率100%、金融服务投诉妥善解决率100%,使我市普惠金融惠济率达到全省前列,农村金融生态环境全面优化提升。

三、主要工作及任务

强化资源配置,扎根农村基层,提升金融服务覆盖率

1.完善基础金融服务。一是鼓励各金融机构扎根农村基层,加大资源倾斜,并针对老年人、残疾人等客户的具体困难,为其开设便捷服务通道,不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的无障碍设施建设和改造,提供更加细致和人性化的服务;引导农行、邮储、村镇等涉农银行建立普惠金融服务站,增设惠农通工程服务点、助农服务点、农民金融服务终端等,全面延伸农村金融服务触角。二是鼓励各金融机构通过安装POS机、转账电话等交易终端,推广电话银行、手机银行、网上银行等电子服务渠道,突破时间和空间限制,不断完善乡镇、村级地区的支付结算网络。三是加大“普惠金融一网通”平台普及推广力度,提升平台便捷支付、便民查询、金融知识宣传等功能的使用率;利用智能手机的普及优势,引导基层商户积极开通支付宝、微信等互联网第三方支付业务,推广手机便捷支付。四是支持人寿保险、人保财险等域内保险机构通过自建、协办等方式,向乡(镇)、村两级延伸保险服务网点,配备农业保险专员,利用“互联网+保险”的模式,提供网上保险业务办理申请服务,提升农业保险办理效率,延长农业保险延伸触角。

2.实施普惠授信。充分发挥我市“一网两平台”信用体系覆盖广、数据真、项目多等优势,组织协调信用社、江南村镇银行等涉农金融机构,结合金鼎、银鼎、铜鼎“三鼎”评价机制,成立专门组织,制订实施方案,全面开展普惠授信,按照信用级别不同,对小微企业和农户分别给予50-200万、3-10万元小额授信支持,并做到“一次授信、三年有效、随借随还、周转使用”,确保小额信贷“应贷尽贷”。同时,积极谋划开展“百村千万”整村授信行动,优选100个人口数量多、产业基础好、村两委威望高、农户信用好的行政村,实行额度提高,在原有授信的基础上,按照每村1000万元的标准增加授信额度,为农村基层发展特色、壮大基础产业提供有力的资金支持。

3.强化金融精准扶贫。一是充分发挥财政贴息、风险补偿等扶贫政策杠杆作用,引导信用联社、江南村镇银行加大扶贫小额贷款投放力度,加大5万以下、3年以内免抵押、免担保小额扶贫贷款发放力度,力争三年投放超亿元,为建档立卡贫困户发展产业脱贫致富提供充足的资金支持。二是有效发挥保险保障作用,既有效避免脱贫群众因病、因灾、因意外等情况重新返贫致贫,又解决扶贫干部及其家人的后顾之忧。通过财政和人寿公司共同出资的方式,免费为全市所有建档立卡贫困户和驻村“第一书记”分别办理农村小额人身保险和“第一书记”人身险,各提供总额为3.35万和170万的保险保障;通过鼓励人保财险、人寿财险等保险公司加大小麦玉米保险、能繁母猪养殖保险等政策性农险的宣传力度,最大限度降低农业经营风险、强化生产生活保障。三是落实国开行产业扶贫利息优惠政策,鼓励合作企业开展扶贫爱心捐赠活动,为残疾、大病等丧失劳动力的建档立卡贫困户按照每人每年不低于3400元的标准提供现金救助。四是加强与河南省农信担保公司、邮储银行的合作,开展“政、银、”三位一体联动支农贷款业务,通过市财政出资和省农担公司等额配套的模式建立500万的风险补偿金,邮储银行以政府出资的风险补偿金放大10倍的授信额度,加大对专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体和农业产业化龙头企业的信贷支持,增强带贫作用,促进产业扶贫。五是推广人保财险“政融保”保险直投业务,依托人保财险普惠金融事业部,由驻村第一书记配合,按照“政府推荐、入户调查、高效审批、险资直投”工作流程,对建档立卡贫困户、带贫个体户、带贫合作社和企业分别提供最高5万、10万、50万的保险直投服务,有效带动贫困户脱贫,提升脱贫攻坚成效。

(二)聚焦实体经济,破解融资难题,提高金融服务可得性

1.发挥银行主力军作用。一是大力招行引资,积极做好与银行、保险、证券等金融机构的联系与沟通,到2020年,引进3家域外银行;深化与保险、证券、基金等金融机构的战略合作,资金投放达到120亿元;引导鼓励民间资本设立民营银行,在全市形成种类全、竞争强、服务优的金融市场。二是充分利用政策性银行授信额度大、期限长、利率低的优势和行业引领作用,强化与国开行、进出口银行、农发行的战略合作,加大对水利设施、道路建设、管网铺设、棚户区改造等民生领域的信贷支持。三是协调信用联社、江南村镇银行、邮储银行等涉农金融机构,重点围绕小微企业、农民、农民工、残疾人、回乡大学生等特殊群体,研究制定差异化专项金融产品,细化金融服务,加大小额信贷业务支持力度。四是加快推进信用社改制组建农商行步伐,积极完善现代企业制度和法人治理结构,充分发挥沁字号银行和地方金融龙头的带动作用,到2020年累计贷款投放力争突破200亿元,有力支持实体经济发展。

2.加快金融产品创新步伐。一是鼓励信用联社、中旅、江南村镇银行大力开展科技成果、专利权、商标权等无形资产抵押贷款业务,积极发展税易贷等新型贷款品种;充分利用人民银行征信中心动产融资统一登记系统,推广应收账款、存货、仓单等动产抵(质)押贷款业务。二是加快农村产权流转交易平台建设,形成市有交易中心、乡有服务站、村有服务点的三级交易平台,提供信息发布、资产评估、抵押登记等服务,推进农民住房财产权、林权、水域滩涂使用权等各类农村产权抵押贷款开展。三是鼓励人保财险等财险类保险公司研究开发地方特色的农业保险,积极推进农村住宅、农业装备(设施)、林权等抵押贷款保证保险,为发展“三农”经济保驾护航;引导保险资金在风险可控、收益合理、依法合规的前提下,参与投资城镇保障房和农村基础设施建设,探索建立农村金融发展新模式。四是开展集成支付码便捷支付试点,推动移动金融改革,将微信、支付宝、银联、百度钱包、京东钱包等多种支付渠道集合成一个二维码,让普惠大众多种软件任意扫,进一步提升移动便捷支付体验。

3.完善担保融资服务。一是加强与省担保、省中小担保、省农业担保等域外实力派担保机构的沟通,争取在融资担保服务、担保公司的再担保和分保、发行债券等更多领域开展更深层次的合作,力争3年内各类合作担保额达到10亿元。二是通过注资、扩股等方式,做强河南中收金投投资有限公司,增强贷款信用担保、过桥拆借等服务能力,有效解决小微企业融资难、担保难等问题。三是大力发展、有效利用中行“政银助业通”业务,进一步增强担保服务、风险化解能力,并积极推进建行、广发银行等金融机构设立增信基金,扩展小微企业担保途径。四是做强农业发展促进会,增强对土地流转大户发展特色农产品种植、养殖的担保服务能力;针对我市造纸机械、复合材料、头饰加工等不同行业特点,建立行业担保协会5-10个,为成员企业提供融资担保、行业资讯等增值服务。五是鼓励信用社、村镇银行等适时帮助经营良好、但暂时出现资金周转不畅的小微企业通过创新续贷方式渡过难关,减轻小微企业资金成本。

4.凸显金融产业集聚效应。充分发挥太行大道河内路至团结路段金融机构分布较为密集的优势,进一步调整优化金融机构布局,大力实施“引金入沁”工程,加快国内外知名银行、保险、证券、基金、信托等金融机构和担保公司、小贷公司、金融消费公司、资产管理、创投等类金融机构的引进,打造沁阳版金融街。到2020年,入驻金融机构不少于30家,集聚效应进一步凸显,金融理念更加先进,金融业态更加齐全,金融服务更加完善,金融创新能力更强,成为引领全市现代金融发展的风向标。同时,注册成立沁阳市金融超市管理有限公司,吸纳银行、保险、证券、小贷等金融机构积极入驻沁阳金融港,集中展示宣传金融产品,信用体系、防范非法集资等知识宣传,设立ATM机等便民服务设施,为全市人民群众及中小企业提供多维度、一站式的高效率金融服务,为我市“大众创业万众创新”和转型发展提供良好的金融服务平台。

(三)立足效能提高,提升服务水平,提高金融服务满意度

1.加快企业上市(挂牌)。一是以行业龙头企业、高成长创新型企业为重点建立动态上市后备企业资源库,强化企业上市培训,畅通企业上市(挂牌)绿色通道,力争3年内实现不低于60家企业入驻后备资源库,五年内新增2家企业在沪深交易所或境外市场上市,50家企业在新三板和中原股权交易中心挂牌。二是支持具有承销资质的银行业金融机构在我市开展债券承销业务,为我市政府平台、重点项目、大中型企业提供更多的直接融资渠道。引导融资意愿较强的优质企业有针对性的发行企业债、公司债、中小企业集合债、项目收益债、中期票据等直接债务融资工具。三是与深创投、前海基金等国内外实力派机构合作设立私募股权投资基金、创业投资基金,加大对我市处于发展期各个阶段企业的股权投资力度;设立产业引导基金,吸引社会资本积极参与新型城镇化、优势产业、百城建设提质工程项目的建设和发展。力争用5年时间设立各类基金10支

2.加快信用成果转化。一是加快“一网平台”信用体系建设与移动金融的实时联动、有益互动,促进“一网平台”上档升级,实现信用管理、信用查询随时化、随地化。二是协调各行结合“一网平台”信用体系“三鼎”评价机制,制定完善支持中小微企业和农户信用贷款的具体实施办法和优惠政策,打造诚信企业、诚信农户信用贷款直通车,力争用五年时间投放纯信用贷款3亿元三是对接银联商务和蚂蚁金服“千县万亿”计划,大力推广信用贷、口碑贷等金融产品,并积极优化金融服务,有效降低贷款门槛、提高审批效率,快速实现“一个电话打、贷款打进卡”的优质服务,提升金融服务满意度。四是深化“一网两平台”在市场监管和公共服务中的应用,财政局牵头、发展改革委、环保局、国税、地税安监、质监等部门,对信用主体实行优先办理、简化程序等“绿色通道”支持激励政策。同时,完善对失信主体的约束惩戒联动机制,对失信企业和农户特别是存在恶意逃废金融债务和金融违法行为的责任主体,实施行政、司法、市场、舆论等综合惩戒,形成合力震慑。

3.加强金融消费权益保护。一是建立涵盖银行、证券保险业金融机构的金融消费权益保护工作协作机制,协调处理跨市场、跨行业交叉性金融产品与服务的金融消费者投诉和其他重大金融消费投诉。二是引导金融机构规范金融服务活动,加强对金融机构金融消费权益保护工作的监督检查力度,特别是针对严重侵害金融消费者合法权益、投诉较多的领域开展重点检查,提升服务满意度。三是引导金融机构增强履行金融消费投诉处理主体责任,公开受理电话,进一步规范金融机构投诉受理流程和机制,提升投诉受理处理的效率和满意度。

(四)着眼县域实际,强化政策扶持,确保普惠金融实效性

1.实施招行引资奖励政策。由市财政出资,对来沁设立分支机构的金融单位,一次性奖励开办费100万元,帮助协调办公场所,代缴3年租金,并对高管人员给予住房补助及政策优惠。同时,设立金融专家人才库聘请金融领域的行业领军人物、学术带头人、优秀专家、知名实业家作为我市金融发展顾问,享受政府津贴。

2.实施企业上市奖励政策。对在主板、中小板、创业板上市的企业,分阶段给予总额200万元的补助;对在境外交易所上市的企业,分两个阶段给予150万元补助;对在新三板、中原股权交易中心交易板挂牌的企业分别给予一次性50万元、30万元的补助;在中原股权交易中心展示板挂牌的企业给予一次性3万元奖励。

3.实施金融风险补偿政策。财政出资建立初期规模为3000万元的信贷风险补偿资金,用于对贷款企业未能按合同约定向银行偿还贷款而形成的次级、可疑和损失类贷款进行一定比例的风险补偿,降低金融机构信贷风险。同时,建立贷款“熔断”机制,对不良率超过警戒线的乡(镇)、村街实行风险预警,暂停金融支持,最大限度降低风险。

4.引导金融机构加大政策争取。鼓励机构机构积极对上沟通,加大政策争取力度。一是给予更多业务权限,特别是在金融产品创新、业务审批权限等方面给予支持,提高县域金融机构金融服务灵活度。二是争取上级机构对我市建设试验区在渠道建设、人员、经费、设备等方面优先保证,优先支持。三是适度提高不良贷款容忍度,对沁阳专门出台涉农、小微企业信贷尽职免责细则,充分调动贷款投放积极性。

四、组织保障

加强组织领导。成立沁阳市普惠金融工作领导小组,由沁阳市政府市长担任组长,常务市长担任常务副组长,主管金融、农村等相关副市长为副组长,由市金融办、人行沁阳市支行、焦作银监分局沁阳办事处、发展改革委、财政局、农业局、林业局、国土局、商工委、工商局、国税局、地税局、人社局、各乡(镇)办事处、金融机构负责同志为成员,负责普惠金融工作的规划、协调、考核、决策等,研究协调解决遇到的重点问题和困难。领导小组下设办公室,办公室设在市政府金融办。市有关部门、域内各金融机构要把推进普惠金融作为重点工作,成立相应组织,制定促进普惠金融发展落实措施,推进方案实施和政策落地,建立推进普惠金融发展工作机制。

加强沟通协调。建立普惠金融工作联席会议制度或推进会制度,联席会议原则上每季度召开一次,定期收集、了解各有关成员单位开展普惠金融服务有关工作的经验、做法和遇到的突出问题,及时总结宣传好的经验、做法,协调解决工作中遇到的困难。同时,各有关部门要加强与上级的汇报沟通,积极争取政策资金支持,推动我市普惠金融快速发展。部门之间要加强沟通、协同配合,完善各项配套政策措施,认真抓好落实。

(三)大力宣传引导。各乡(镇)办事处、有关部门要提高认识,把推进普惠金融实施,作为当前一项重要工作来抓,灵活采用宣传展板、发放宣传资料、现场解答群众咨询、青年志愿者服务等形式,进一步加大宣传力度,营造良好氛围,动员各金融机构和社会各界人士共同参与。宣传部门要充分利用广播、电视、报纸、互联网等媒体平台,积极宣传推介普惠金融服务工作中的先进经验、工作成效,努力营造全社会推进普惠金融发展的良好氛围。各金融机构要发挥网点多、覆盖面广的优势,深入宣传普惠金融服务政策、产品和举措,扩大发展普惠金融影响力和覆盖面。

(四)强化督导考核。将发展普惠金融工作列入政府年度目标考核体系,市政府督查室要采取定期督查与重点抽查相结合的方式,认真做好督查落实工作,及时印发督导工作通报,确保工作落到实处。领导小组办公室要随时对普惠金融工作开展情况进行监督管理,定期进行考评,对工作完成好的单位和个人要进行表彰和奖励,对工作推进不力的单位和个人,严格跟踪问效。

(五)及时总结经验。实施普惠金融必须贯彻“先行先试”的原则,在实践的基础上及时进行经验总结,根据形势发展的需要不断调整改革的思路。在实验过程中要进一步解放思想,按照科学发展观的要求不断创新和完善,找到最佳突破口,增加普惠金融发展成效。

附件:沁阳市普惠金融授信工作实施方案附件下载


2018年1月9日                    

  

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沁阳市人民政府办公室            2018年1月9日印发

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编辑:admin

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